Audit
- La strategie "Retraite"
- Le cumul "Emploi-Retraite"
- LE STATUT DU CONJOINT DU CHEF D’ENTREPRISE
- LES ASSURANCES COMPLEMENTAIRES «PREVOYANCE ET SANTE»
• A quel âge « idéal » partir en Retraite ?
• Pour quel revenu « Retraite » global ?
• Avec quel effort d’épargne complémentaire ?
Du simple « Bilan Retraite » à la préparation d’une « Stratégie complète de constitution du revenu pendant la retraite » avec recherche :
• De l’âge idéal de liquidation de ses droits Retraite des régimes obligatoires,
• Des techniques de financement de la retraite les plus adaptées (Assurance-vie, Assurance complémentaire Retraite, Immobilier, Bourse),
• De l’optimisation sociale et fiscale en évitant les pseudos avantages fiscaux,
… différents niveaux de prestations sont possibles selon les souhaits du Chef d’Entreprise.
• Comment augmenter mon revenu de fin de carrière ?
• Comment accompagner la transmission de l’Entreprise ?
Pour certains Chefs d’Entreprise, bien qu’ayant atteint l’âge légal de la Retraite, poursuivre leur activité professionnelle que ce soit :
• Par envie,
• Par obligation financière,
• Pour accompagner une transmission d’Entreprise,
… est une situation qui peut être largement optimisée si elle est anticipée avec un choix adapté de stratégie.
• Quel choix de Statut social ?
• Comment optimiser la Retraite avec les cotisations versées ?
Statut social du Conjoint = Cotisations à verser !
Savez-vous qu’il existe plusieurs systèmes de cotisations ?
Selon la structure de l’Entreprise, le choix du statut social du Conjoint du Chef d’Entreprise peut totalement modifier :
• Sa protection sociale immédiate en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité,
• Ses droits Retraite futurs,
• Les possibilités de Retraite par capitalisation du couple.
• Comment renégocier mes contrats et optimiser mes garanties à moindre coût ?
• Comment analyser la définition des garanties de mes contrats pour éviter les pièges ?
La principale valeur économique de votre Entreprise :
C’est vous-même
La plus grande attention doit être apportée à vos garanties sociales en cas d’accident ou de maladie.
Les régimes obligatoires proposent des prestations insuffisantes qu’il est nécessaire d’améliorer afin de protéger :
• Votre revenu de remplacement si vous ne pouvez plus travailler,
• Votre famille si vous disparaissez.
| Savoir : |  |
• Evaluer ses besoins, • Analyser ses « Vraies » garanties, • Comparer les tarifs et négocier au meilleur prix, |
… c’est aussi notre métier (exercé en toute neutralité puisque nous ne vendons pas les produits).
- L’ASSURANCE-VIE ET LES ASSURANCES COMPLEMENTAIRES RETRAITE
- L’OPTIMISATION DE LA REMUNERATION
- LE BILAN SUCCESSORAL
• Technique financière ou technique viagère : quelle différence ?
• Quelle est la vraie indépendance du vendeur de produits en matière de conseil ?
Contrairement à une idée répandue, tous les contrats par capitalisation sont loin d’être identiques et les différences techniques peuvent amener des écarts de résultats importants au terme.
Et pourtant, que ce soit en Assurance-vie pour tout le monde ou en Loi Madelin pour les Chefs d’Entreprise Non Salariés ou en Article 39/83 pour les Chefs d’Entreprise Salariés, des budgets souvent très importants sont investis dans la retraite par capitalisation sans en connaître les différents aspects positifs et négatifs.
AUSSI, eu égard à ces importants budgets,
Accorder une confiance aveugle à son ou ses assureurs peut entraîner bien des désillusions car les Chefs d’Entreprise n’ont conscience ni de l’ampleur, ni de la nature des risques de pièges visibles ou cachés (mixte, précompte, clause de transfert, etc.).
SEULE UNE ANALYSE COMPLETE DETAILLEE ET OBJECTIVE réalisée par un Cabinet de Consultants Spécialisés NE VENDANT AUCUN PRODUIT comme APS , peut permettre au Chef d’Entreprise de DECOUVRIR les aménagements et LES FORMULES LES PLUS OPTIMALES (technique, souplesse, transparence, performance).
• Salaire ? Revenu ? Dividendes ?
• Double statut social ?
• Gestion sociale ou gestion patrimoniale de mes revenus futurs ?
Pour la plupart des Conseils, le changement de statut social est aujourd’hui un élément d’optimisation financière assez largement utilisé.
Au-delà de cet aspect, la modification de la protection sociale du Chef d’Entreprise ne doit pas être sous-estimée car :
• Une baisse du niveau de protection sociale du Chef d’Entreprise doit être absolument évitée,
• Un choix inadapté de régime de Prévoyance complémentaire peut annuler tout ou partie des gains recherchés avec le changement de statut.
Les gains immédiats réalisés en optimisant la rémunération et le statut juridique de Chef d’Entreprise peuvent être encore majorés selon différentes méthodes :
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• Gestion sociale, • Gestion patrimoniale, • Gestion mixte, |
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La solution ne pouvant être que |
• Combien à payer en cas de décès ?
• Ai-je intérêt à anticiper la transmission de mon patrimoine ?
A partir d’une évaluation des droits de succession à payer :
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• Au premier décès de l’un des deux conjoints • Au décès de l’autre |
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sur la base du patrimoine actuel |
Le bilan successoral répond au double objectif :
• D’évaluer les besoins « Prévoyance » du conjoint et / ou des enfants en terme de :
• Revenu familial,
• Droits à payer.
… et de mettre en évidence les éventuels découverts,
• D’analyser les différentes possibilités de diminution des droits de succession à payer à l’Etat.
NOUS POSSEDONS LES REPONSES ADAPTEES A VOTRE CAS
POUR TOUTES CES QUESTION, AVEC DES SOLUTIONS ORIGINALES VALIDEES PAR VOS CONSEILS HABITUELS.